사잇돌대출 조건은 사잇돌1(은행)과 사잇돌2(저축은행·카드사)로 나뉘며, 신용점수가 중간대인 직장인·사업자가 주로 이용합니다. 2026년 기준 한도는 최대 3,000만원, 금리는 연 7~19%대 수준으로 1금융권보다는 높지만 대부업보다는 훨씬 낮습니다. 신청 전 소득 조건과 필요 서류를 꼭 확인하세요.
신용점수가 애매하게 걸려서 은행 신용대출은 거절되고, 그렇다고 금리 20%가 넘는 대출까지는 받고 싶지 않은 분들이 가장 많이 찾아보는 상품이 바로 사잇돌대출입니다. 이름 그대로 1금융권과 2금융권 “사이”에 있는 중금리 대출 상품인데, 막상 알아보면 사잇돌1과 사잇돌2의 차이, 정확한 사잇돌대출 조건, 실제 받을 수 있는 한도와 금리가 은행마다 달라서 헷갈리는 경우가 많습니다. 이번 글에서는 2026년 기준 사잇돌대출 조건을 사잇돌1·사잇돌2로 나눠서 정리하고, 신청 방법과 비슷한 중금리 대출 상품과의 차이까지 한 번에 짚어보겠습니다.
사잇돌대출이란? 사잇돌1·사잇돌2 차이부터 이해하기
사잇돌대출은 서울보증보험(SGI)이 보증을 서고, 금융회사가 돈을 빌려주는 구조의 정책형 중금리 대출입니다. 취급 기관에 따라 크게 두 가지로 나뉩니다.
- 사잇돌1(은행 사잇돌) : KB국민·신한·하나·우리·IBK기업은행 등 1금융권 은행이 취급합니다.
- 사잇돌2(2금융 사잇돌) : SBI·OK저축은행 등 저축은행, 일부 카드사·캐피탈사가 취급합니다.
두 상품 모두 신용점수가 낮아 은행 일반 신용대출은 어렵지만, 꾸준한 소득이 있는 중신용자를 대상으로 합니다. 사잇돌대출 조건을 확인할 때 가장 먼저 봐야 할 것은 “내가 사잇돌1 대상인지, 사잇돌2 대상인지”를 가르는 재직 기간과 소득 기준입니다.
2026년 사잇돌대출 조건 한눈에 비교
| 구분 | 사잇돌1 (은행) | 사잇돌2 (저축은행 등) |
|---|---|---|
| 취급 기관 | 시중은행·지방은행 | 저축은행·카드사·캐피탈 |
| 직장인 소득 조건 | 연소득 약 1,500만원 이상 | 연소득 약 1,200만원 이상 |
| 사업자·연금 소득 조건 | 약 1,000만원 이상 | 약 600만원 이상 |
| 재직·사업 기간 | 재직 3개월 이상 (사업 6개월 이상) | 재직 5개월 이상 (사업 4개월 이상) |
| 보증 기관 | 서울보증보험(SGI) | 서울보증보험(SGI) |
단, 위 사잇돌대출 조건은 취급 은행과 저축은행별로 세부 기준이 조금씩 다릅니다. 실제 심사에서는 재직 기간, 통신비·건강보험료 납부 이력 같은 비금융 정보까지 함께 반영되기 때문에, 표에 나온 조건을 충족해도 개인별 신용평가 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
사잇돌대출 한도·금리는 얼마까지 가능할까
사잇돌대출 조건을 충족했다면 그다음 궁금한 건 실제로 얼마를 빌릴 수 있고, 금리는 어느 정도인지입니다.
- 사잇돌1 : 한도 약 1,000만원~2,000만원 수준이 일반적이며, 신용점수가 높은 편이라면 최대 3,000만원까지도 가능합니다. 금리는 연 6%대 후반~12% 안팎(연체 시 최고금리는 더 높아짐)입니다.
- 사잇돌2 : 한도는 최대 3,000만원, 상환 기간은 최장 60개월(5년)까지 설정할 수 있습니다. 금리는 연 7~19%대로 사잇돌1보다 폭이 넓습니다.
사잇돌대출도 중도상환 시 수수료가 발생할 수 있으니, 대출 실행 전 중도상환수수료율과 한도산정 기준(보증료 포함 여부)을 반드시 상담 창구에서 다시 확인하는 것이 안전합니다. 정확한 한도와 금리는 신용조회 후에만 확정되므로, 위 수치는 참고용으로만 활용하고 서민금융진흥원이나 취급 은행 상담을 통해 본인 조건을 다시 확인하시길 권합니다.
사잇돌대출 신청방법 5단계
- 신용조회 동의 : 취급 은행 앱이나 영업점에서 사잇돌대출 상담을 신청하고 신용조회에 동의합니다.
- 소득 증빙 제출 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 사업자라면 소득금액증명원 등을 제출합니다.
- 보증서 발급 심사 : 서울보증보험(SGI)이 보증 가능 여부와 보증료를 심사합니다.
- 한도·금리 확정 : 심사 결과에 따라 최종 한도와 금리가 안내되며, 약정서에 서명합니다.
- 대출금 입금 : 약정 완료 후 통상 당일~1~2영업일 내 계좌로 입금됩니다.
사잇돌대출 vs 다른 중금리·서민대출 비교
| 상품 | 주요 대상 | 한도 | 금리(대략) |
|---|---|---|---|
| 사잇돌대출 | 중신용 직장인·사업자 | 최대 3,000만원 | 연 7~19%대 |
| 최저신용자 특례보증 | 최저신용 구간 | 최대 1,000만원 | 약 12.5% |
| 햇살론 유스 | 대학생·취준생 | 최대 1,200만원 | 정책 금리 |
표에서 보듯 사잇돌대출은 상대적으로 한도가 넉넉한 편이라, 최저신용자 특례보증이나 햇살론 유스 대상이 아닌 “소득은 있지만 신용점수가 애매한” 분들에게 더 적합한 경우가 많습니다. 반대로 소득이 아예 없거나 매우 낮다면 사잇돌대출 조건 자체를 충족하지 못할 수 있으니, 이 경우 서민금융진흥원의 다른 상품을 먼저 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 사잇돌대출 신용점수는 몇 점부터 가능한가요?
정확한 점수 기준은 공개되어 있지 않지만, 통상 NICE 기준 중신용 구간(대략 600점대~800점대 초반)에서 승인되는 경우가 많습니다. 다만 신용점수만으로 결정되지 않고 소득, 재직 기간, 기존 대출 현황이 함께 심사되므로 점수가 비슷해도 결과가 다를 수 있습니다.
Q2. 사잇돌1과 사잇돌2 중 어떤 걸 먼저 알아봐야 하나요?
소득과 재직 기간이 비교적 넉넉하다면 금리가 낮은 사잇돌1(은행)을 먼저 상담받는 것이 유리합니다. 사잇돌1 심사에서 거절되면 사잇돌2(저축은행 등)를 알아보는 순서가 일반적입니다.
Q3. 사잇돌대출도 중도상환수수료가 있나요?
취급 기관에 따라 중도상환수수료가 있을 수 있습니다. 약정 전 상담 창구에서 수수료율과 면제 조건(예: 대출 후 일정 기간 경과 시 면제)을 반드시 확인하세요.
Q4. 사잇돌대출이 거절되면 다음으로 어떤 대출을 알아봐야 하나요?
신용점수가 더 낮은 구간이라면 최저신용자 특례보증이나 서민금융진흥원의 정책서민금융 상품을 확인해볼 수 있습니다. 무리하게 고금리 대출로 넘어가기 전에 서민금융통합지원센터(1397)에 상담하는 것을 추천합니다.
Q5. 사잇돌대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
신분증, 재직증명서 또는 사업자등록증, 건강보험자격득실확인서, 소득금액증명원(사업자·프리랜서) 등이 기본적으로 필요합니다. 취급 기관별로 추가 서류를 요구할 수 있으니 상담 시 안내받는 목록을 확인하세요.
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더 정확한 사잇돌대출 조건과 실시간 금리는 서민금융진흥원 공식 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 대출은 반드시 본인의 상환 능력을 고려해 신중하게 결정하시길 바랍니다.